中國太保成行業(yè)價值擔(dān)當(dāng)轉(zhuǎn)型駛?cè)?.0

中國太保披露2017年上半年業(yè)績報告，壽險新業(yè)務(wù)價值同比勁漲59%，成行業(yè)“價值擔(dān)當(dāng)”，產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速創(chuàng)近3年新高，車險非車險雙雙承保盈利。

日前，中國太保披露2017年上半年業(yè)績報告，其中業(yè)績亮點(diǎn)頻頻。整體來看，上半年，太保集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1775.56億元，其中保險業(yè)務(wù)收入1637.85億元，同比增長24.5%;實(shí)現(xiàn)凈利潤65.09億元，同比增長6.0%。

“頂梁柱”保險業(yè)務(wù)的高速增長，主要基于三個方面：一是壽險業(yè)務(wù)價值轉(zhuǎn)型，向“價值”要增長，太保壽險成為行業(yè)“價值擔(dān)當(dāng)”;二是產(chǎn)險業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化，協(xié)同優(yōu)勢助力太保產(chǎn)險再攀新高度;三是以新技術(shù)為抓手，“數(shù)字太保”戰(zhàn)略步入正軌。

新業(yè)務(wù)價值同比勁漲59%，太保壽險向“價值”要增長

2017年，回歸價值成為壽險業(yè)的集體關(guān)鍵詞，8月中旬以來持續(xù)公布的A股四大上市險企半年報中，太保壽險成“價值擔(dān)當(dāng)”，新業(yè)務(wù)價值及新業(yè)務(wù)價值率兩項(xiàng)指標(biāo)，雙雙實(shí)現(xiàn)新突破。

縱向?qū)Ρ葋砜矗?/span>2015年、2016年、2017年的三年中，太保壽險上半年新業(yè)務(wù)價值同比增速分別為38.2%，55.9%，59.0%，逐年提升的新業(yè)務(wù)價值增速，展示了太保壽險穩(wěn)定、強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭。

橫向?qū)Ρ葋砜矗谝压嫉钠桨矇垭U、中國人壽和太保壽險中，2017年上半年，太保壽險新業(yè)務(wù)價值同比增長 59.0%，增速位列第一;平安壽險及健康險業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值同比增長46.2%，中國人壽新業(yè)務(wù)價值同比增長31.7%。同行業(yè)對比，太保壽險“高增長”優(yōu)勢十足，預(yù)示著未來發(fā)展“后勁”十足。

“高增長”是速度體現(xiàn)，而結(jié)構(gòu)優(yōu)化則是質(zhì)量的展示。根據(jù)最新公布的中國太保半年報可以看出，在2017年，太保壽險堅(jiān)持回歸保障本源，大力發(fā)展長期保障型業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年長期保障型新業(yè)務(wù)首年年化保費(fèi)達(dá)206.21億元，同比增長73.8%。與此同時，續(xù)期業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力，同比增長33.6%。新保業(yè)務(wù)同續(xù)期業(yè)務(wù)的同時發(fā)力，為太保壽險未來的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

當(dāng)然，新業(yè)務(wù)價值與保險業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)力，離不開一個重要的因素，即“人”的因素。2017年上半年，太保壽險堅(jiān)持人力和產(chǎn)能“雙輪驅(qū)動”，堅(jiān)持有效增員，提升新人質(zhì)量，推動隊(duì)伍結(jié)構(gòu)改善;實(shí)施新“基本法”，通過“優(yōu)增員、穩(wěn)晉升、促健康、抓經(jīng)營、強(qiáng)保障”，強(qiáng)化考核牽引。在此基礎(chǔ)上，上半年太保收人月均人力達(dá)到87.0 萬人，同比增長 49.5%，營銷員月人均產(chǎn)能7189元。

除此之外，一項(xiàng)去年底以來公布的壽險企業(yè)關(guān)鍵指標(biāo)——剩余邊際余額，也同樣值得關(guān)注。今年上半年，太保壽險首次公布壽險業(yè)務(wù)剩余邊際余額數(shù)據(jù)，更透明的數(shù)據(jù)，讓壽險業(yè)信心更足。最新半年報顯示，太保壽險上半年剩余邊際余額達(dá)2157.49億元，較上年末增長25.0%。這意味著，隨著時間的推移，太保壽險將有超2000億元的利潤釋放空間。

太保產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速創(chuàng)近3年新高，車險非車險雙雙承保盈利

作為產(chǎn)險公司“老三家”中的一員，太保產(chǎn)險依然保持強(qiáng)勢態(tài)勢，一方面公司在保險業(yè)務(wù)收入方面，增速強(qiáng)勁，同比創(chuàng)近3年新高;另一方面，盈利不斷優(yōu)化，太保產(chǎn)險上半年綜合賠付率和綜合費(fèi)用率均呈下降態(tài)勢，且車險與非車險業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)承保盈利，其中非車險業(yè)務(wù)更是實(shí)現(xiàn)近3年首次承保盈利。

具體來看，今年上半年太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入524.85億元，同比增長6.6%，創(chuàng)近3年來該產(chǎn)險公司增速新高。

而作為保險業(yè)務(wù)收入的主要來源，車險業(yè)務(wù)同樣保持穩(wěn)健上行態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年太保產(chǎn)險旗下機(jī)動車輛險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入398.43億元，同比增長5.8%，而在2016年以及2015年，該險種保險業(yè)務(wù)收入增速分別在1.7%以及0.3%。

車險業(yè)務(wù)的走強(qiáng)，原因歸結(jié)為兩點(diǎn)：一是客戶服務(wù)品質(zhì)的提升成為推動太保產(chǎn)險車險業(yè)務(wù)上行的重要推動力，太保產(chǎn)險陸續(xù)推出“金鑰匙”、“太好賠”等品牌服務(wù)項(xiàng)目，直擊車險理賠痛點(diǎn)，低出險、女性等優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)持續(xù)增長;二是保險集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢助力太保產(chǎn)險業(yè)務(wù)上行，在太保集團(tuán)協(xié)同領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新的影響下，太保壽險營銷員代理銷售車險的資源共享機(jī)制持續(xù)優(yōu)化，上半年交叉銷售共計(jì)實(shí)現(xiàn)車險業(yè)務(wù)收入達(dá)到34.71億元，同比增長36.3%。

業(yè)務(wù)協(xié)同的正面影響也正在顯現(xiàn)，在核心渠道業(yè)務(wù)發(fā)展加快等因素的影響下，太保產(chǎn)險成本率有所下行。數(shù)據(jù)顯示，太保產(chǎn)險綜合成本率為98.7%，同比優(yōu)化0.7個百分點(diǎn)，其中綜合賠付率和綜合費(fèi)用率同比分別下降0.3、0.4個百分點(diǎn)。上半年該產(chǎn)險公司綜合賠付率和綜合費(fèi)用率均呈下降態(tài)勢，且車險與非車險業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了承保盈利，其中車險業(yè)務(wù)綜合成本率為98.6%;非車險業(yè)務(wù)近3年首次實(shí)現(xiàn)承保盈利，綜合成本率同比下降6.3個百分點(diǎn)至99.3%。

盈利能力方面，繼2015年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，2016年綜合成本率優(yōu)于行業(yè)平均水平后，太保產(chǎn)險今年上半年盈利能力持續(xù)優(yōu)化。公告顯示，上半年該產(chǎn)險公司綜合賠付率和綜合費(fèi)用率均呈下降態(tài)勢，且車險與非車險業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)了承保盈利。

數(shù)據(jù)顯示，太保產(chǎn)險綜合成本率為98.7%，同比優(yōu)化0.7個百分點(diǎn)，其中綜合賠付率和綜合費(fèi)用率同比分別下降0.3、0.4個百分點(diǎn)。從具體業(yè)務(wù)來看，太保產(chǎn)險旗下車險業(yè)務(wù)保持承保盈利，綜合成本率為98.6%;非車險業(yè)務(wù)近3年首次實(shí)現(xiàn)承保盈利，綜合成本率同比下降6.3個百分點(diǎn)至99.3%。

轉(zhuǎn)型1.0“數(shù)字太保”步入收獲期，客戶經(jīng)營模式升級

在太保產(chǎn)險、壽險雙雙上行的背后，中國太保集團(tuán)近年來持續(xù)推動的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型功不可沒。從壽險領(lǐng)域方面來看，客戶的分布、特征、保障缺口得以放大，線上線下的聯(lián)動又進(jìn)一步挖掘出客戶在健康領(lǐng)域的需求;從產(chǎn)險領(lǐng)域來看，進(jìn)一步推動了公司風(fēng)險管理能力的提升，費(fèi)用跟單系統(tǒng)的落地則對整體效益的優(yōu)化有直接影響。

具體來看，基于太保壽險海量客戶歷史數(shù)據(jù)，太保壽險41家分公司應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析成果對老客戶進(jìn)行深度臉譜刻畫，充分了解客戶的分布、特征、保障缺口。數(shù)據(jù)顯示，太保壽險整合壽險2.8億保單、1.02億客戶資源數(shù)據(jù)，構(gòu)建了多層級多維度60個關(guān)鍵字段的提數(shù)模型，覆蓋各種組合分群需求。2017年上半年共創(chuàng)建分客群活動205個，實(shí)現(xiàn)加?？蛻魯?shù)36.9萬，加保保費(fèi)25.3億元。

基于此，有的放矢成為可能。太保壽險加強(qiáng)客戶洞見，實(shí)施精準(zhǔn)分客群經(jīng)營，同時通過客制化產(chǎn)品創(chuàng)新推動客戶經(jīng)營模式升級，擴(kuò)展保障種類，豐富保障內(nèi)容，推出涵蓋未成年人輕癥的“少兒超能寶2.0”、針對中高端客群的高額醫(yī)療保障產(chǎn)品“樂享百萬”等，通過提升產(chǎn)品保障能力，幫助營銷員獲取新客戶;同時實(shí)施精準(zhǔn)銷售，對重點(diǎn)客群加保能力持續(xù)提升。

此外，借助“太平洋壽險”APP平臺，線上線下聯(lián)動成為太保壽險挖掘客戶健康需求的另一利器。據(jù)了解，太保壽險在公司APP平臺開展了面向廣大客戶的大型線上跑活動，營銷員通過邀請客戶參與，培養(yǎng)客戶健康運(yùn)動習(xí)慣，挖掘健康需求，同時向客戶精準(zhǔn)推薦保障型產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，共計(jì)120萬名客戶參加線上跑活動，其中24.8萬客戶在上半年購買了長險保單。

戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型1.0在產(chǎn)險領(lǐng)域的影響則主要體現(xiàn)在風(fēng)險管理以及整體效益的提升。從車險業(yè)務(wù)方面來看，太保產(chǎn)險通過運(yùn)用分省純風(fēng)險保費(fèi)模型，細(xì)化核保定價和客戶分群管理，提升風(fēng)險選擇能力和精準(zhǔn)定價能力，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅(jiān)決淘汰劣質(zhì)業(yè)務(wù);2017年費(fèi)用跟單系統(tǒng)全面落地，41家分公司完成跟單系統(tǒng)內(nèi)費(fèi)用規(guī)則配置，保單規(guī)則命中率達(dá)100%，實(shí)現(xiàn)車險銷售費(fèi)用的全系統(tǒng)化跟單管理;導(dǎo)入并應(yīng)用預(yù)期賠付率與保單成本率，深化費(fèi)賠折績聯(lián)動，強(qiáng)化保單管理，先算賬后做業(yè)務(wù)，有效地促進(jìn)資源向核心渠道、優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)區(qū)域傾斜，提升投入產(chǎn)出比;持續(xù)優(yōu)化關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理、加強(qiáng)理賠反欺詐、工具升級等方面加強(qiáng)推進(jìn)車險理賠減損，改善綜合賠付率，提升服務(wù)時效和理賠質(zhì)量。

從非車險領(lǐng)域來看，加強(qiáng)智能化和數(shù)字化風(fēng)險管理工具的開發(fā)應(yīng)用，推動費(fèi)用跟單系統(tǒng)建設(shè)，逐步實(shí)現(xiàn)保單顆粒度的費(fèi)用跟單管理，不斷完善承保風(fēng)險地圖功能，新增基于地級市的歷史出險原因統(tǒng)計(jì)和最大賠案定位查詢等功能，不斷加強(qiáng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和風(fēng)控一體化建設(shè)，為提升專業(yè)風(fēng)險管理能力提供技術(shù)保障。

時至今日，中國太保的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也隨著時間的推進(jìn)有所升級。今年上半年履新的中國太保董事長孔慶偉在半年報中表示，“太保一定會將轉(zhuǎn)型進(jìn)行到底?！痹谇捌谵D(zhuǎn)型成效的基礎(chǔ)上，孔慶偉透露了太保規(guī)劃啟動的“轉(zhuǎn)型2.0”計(jì)劃，即圍繞“人才”、“數(shù)字”、“協(xié)同”、“管控”、“布局”這五大關(guān)鍵詞，著力于關(guān)鍵領(lǐng)域內(nèi)的能力提升。

2017 年，中國太保迎來上市十年，也再一次站在了歷史新的起點(diǎn)上?？讘c偉稱，“如何抓住保險業(yè)的戰(zhàn)略機(jī)遇，主動適應(yīng)市場變化，實(shí)現(xiàn)新一輪的發(fā)展，我們的答案是牢牢把握 ‘不變’與‘變’?！?/span>

（轉(zhuǎn)自互聯(lián)網(wǎng)）